3月28日晚，民生銀行發(fā)布年報顯示，截至2024年末，民生銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額78,149.69億元，比上年末增加1,400.04億元，增幅1.82%，其中，發(fā)放貸款和墊款總額44,504.80億元，比上年末增加656.03億元，增幅1.50%，一般性貸款規(guī)模在總資產(chǎn)中占比54.15%，比上年末提升0.63個百分點(diǎn)。
2024年，民生銀行集團(tuán)凈息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；其中，下半年凈息差1.41%，比上半年提升3BP，凈息差起穩(wěn)回升跡象明顯。
民生銀行表示，該行聚焦黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管要求，精準(zhǔn)支持“兩重”“兩新”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，按照量、價、質(zhì)平衡原則，差異化細(xì)分行業(yè)策略，推動資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，努力穩(wěn)定凈息差及效益水平。
在資產(chǎn)端，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投放，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。截至2024年末，綠色信貸、制造業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款增速分別為22.41%、9.38%、8.24%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速；京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝、福建等重點(diǎn)區(qū)域貸款占比達(dá)到65.57%，比上年末提升0.69個百分點(diǎn)。
在負(fù)債端，主動壓降高成本負(fù)債，拓展活期存款來源，實(shí)現(xiàn)負(fù)債優(yōu)結(jié)構(gòu)、降成本。特別是下半年以來，通過持續(xù)大力推動供應(yīng)鏈金融、代發(fā)、商戶收單等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，有效帶動存款規(guī)模實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性增長，低成本結(jié)算性活期存款規(guī)模及占比均比上半年有所提升。2024年末，民生銀行集團(tuán)存款總額42,490.95億元，較半年末增加1,843.63億元，增幅4.54%；活期存款在存款總額中占比34.08%，比半年末提升2.61個百分點(diǎn)，比上年末提升3.24個百分點(diǎn)。
“近幾年，本集團(tuán)將客戶經(jīng)營作為重中之重。”民生銀行2024年年報稱，該行不斷深化大中小微個人一體化經(jīng)營及分層分類專業(yè)經(jīng)營，客戶數(shù)量穩(wěn)步增長，進(jìn)一步增強(qiáng)了可持續(xù)發(fā)展能力。
持續(xù)深化大中小微個人一體化經(jīng)營。截至2024年末，總、分行級戰(zhàn)略客戶1,992戶，比上年末增加303戶；戰(zhàn)略客戶牽引的供應(yīng)鏈核心客戶2,494戶，比上年末增長1,162戶；鏈上融資對公客戶數(shù)30,498戶，比上年末增加15,380戶。2024年，戰(zhàn)略客戶新增代發(fā)企業(yè)簽約1,171戶，同比多增621戶；帶動消費(fèi)貸簽約客戶5.38萬人，審批金額114.66億元。
優(yōu)化迭代中小業(yè)務(wù)新模式。聚力革新中小商業(yè)模式，鍛造中小特色優(yōu)勢，力爭成為中小客戶“主辦行”。深耕高質(zhì)量獲客渠道，打造“中小業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)地圖”。圍繞客戶生命周期及交易特征，打造“賬戶服務(wù)-支付結(jié)算-信貸業(yè)務(wù)-公私聯(lián)動”客戶全旅程產(chǎn)品組合，優(yōu)化“企業(yè)+企業(yè)家+員工”綜合服務(wù)體系。強(qiáng)化數(shù)字標(biāo)簽體系，配套精準(zhǔn)營銷策略，提升數(shù)字經(jīng)營賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。實(shí)施“風(fēng)險前置、專職審批、集中作業(yè)、獨(dú)立貸后”的中小風(fēng)險模式，提升中小業(yè)務(wù)經(jīng)營質(zhì)效。截至年末，中小企業(yè)信貸余額9,720.41億元。
機(jī)構(gòu)客群縱深營銷成果顯現(xiàn)。深耕行政事業(yè)單位，以及醫(yī)院、學(xué)校、出版、廣電等細(xì)分領(lǐng)域，深入開展資金鏈、供應(yīng)鏈營銷，致力于成為各級行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社團(tuán)組織等機(jī)構(gòu)客戶綜合金融服務(wù)的首選銀行。截至2024年末，機(jī)構(gòu)客戶數(shù)39,637戶，比上年末增長15.96%。
小微金融差異化優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯。深入踐行國家普惠金融戰(zhàn)略，創(chuàng)新為中小微企業(yè)提供高效、全方位的金融及非金融服務(wù)解決方案，持續(xù)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。截至2024年末，小微貸款余額8,551.02億元，比上年末增加638.86億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額6,627.18億元，比上年末增加504.49億元；普惠型小微企業(yè)有貸戶51.48萬戶，比上年末增加0.15萬戶；2024年，累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款7,150.12億元，平均發(fā)放利率4.27%，比上年下降38BP。
零售客群方面，民生銀行堅持將零售業(yè)務(wù)作為長期性、基礎(chǔ)性戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，建設(shè)細(xì)分客群經(jīng)營體系，升級產(chǎn)品與服務(wù)體系，強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營，打造非凡客戶體驗(yàn)，持續(xù)增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)市場競爭優(yōu)勢。
截至2024年末，零售客戶13,429.02萬戶，比上年末增長5.99%；私人銀行客戶數(shù)6.21萬戶，比上年末增長12.48%；私人銀行客戶總資產(chǎn)8659.69億元，比上年末增加890.27億元，增幅11.46%。
3月28日晚，民生銀行發(fā)布年報顯示，截至2024年末，民生銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額78,149.69億元，比上年末增加1,400.04億元，增幅1.82%，其中，發(fā)放貸款和墊款總額44,504.80億元，比上年末增加656.03億元，增幅1.50%，一般性貸款規(guī)模在總資產(chǎn)中占比54.15%，比上年末提升0.63個百分點(diǎn)。
2024年，民生銀行集團(tuán)凈息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；其中，下半年凈息差1.41%，比上半年提升3BP，凈息差起穩(wěn)回升跡象明顯。
民生銀行表示，該行聚焦黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管要求，精準(zhǔn)支持“兩重”“兩新”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，按照量、價、質(zhì)平衡原則，差異化細(xì)分行業(yè)策略，推動資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，努力穩(wěn)定凈息差及效益水平。
在資產(chǎn)端，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投放，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。截至2024年末，綠色信貸、制造業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款增速分別為22.41%、9.38%、8.24%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速；京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝、福建等重點(diǎn)區(qū)域貸款占比達(dá)到65.57%，比上年末提升0.69個百分點(diǎn)。
在負(fù)債端，主動壓降高成本負(fù)債，拓展活期存款來源，實(shí)現(xiàn)負(fù)債優(yōu)結(jié)構(gòu)、降成本。特別是下半年以來，通過持續(xù)大力推動供應(yīng)鏈金融、代發(fā)、商戶收單等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，有效帶動存款規(guī)模實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性增長，低成本結(jié)算性活期存款規(guī)模及占比均比上半年有所提升。2024年末，民生銀行集團(tuán)存款總額42,490.95億元，較半年末增加1,843.63億元，增幅4.54%；活期存款在存款總額中占比34.08%，比半年末提升2.61個百分點(diǎn)，比上年末提升3.24個百分點(diǎn)。
“近幾年，本集團(tuán)將客戶經(jīng)營作為重中之重。”民生銀行2024年年報稱，該行不斷深化大中小微個人一體化經(jīng)營及分層分類專業(yè)經(jīng)營，客戶數(shù)量穩(wěn)步增長，進(jìn)一步增強(qiáng)了可持續(xù)發(fā)展能力。
持續(xù)深化大中小微個人一體化經(jīng)營。截至2024年末，總、分行級戰(zhàn)略客戶1,992戶，比上年末增加303戶；戰(zhàn)略客戶牽引的供應(yīng)鏈核心客戶2,494戶，比上年末增長1,162戶；鏈上融資對公客戶數(shù)30,498戶，比上年末增加15,380戶。2024年，戰(zhàn)略客戶新增代發(fā)企業(yè)簽約1,171戶，同比多增621戶；帶動消費(fèi)貸簽約客戶5.38萬人，審批金額114.66億元。
優(yōu)化迭代中小業(yè)務(wù)新模式。聚力革新中小商業(yè)模式，鍛造中小特色優(yōu)勢，力爭成為中小客戶“主辦行”。深耕高質(zhì)量獲客渠道，打造“中小業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)地圖”。圍繞客戶生命周期及交易特征，打造“賬戶服務(wù)-支付結(jié)算-信貸業(yè)務(wù)-公私聯(lián)動”客戶全旅程產(chǎn)品組合，優(yōu)化“企業(yè)+企業(yè)家+員工”綜合服務(wù)體系。強(qiáng)化數(shù)字標(biāo)簽體系，配套精準(zhǔn)營銷策略，提升數(shù)字經(jīng)營賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。實(shí)施“風(fēng)險前置、專職審批、集中作業(yè)、獨(dú)立貸后”的中小風(fēng)險模式，提升中小業(yè)務(wù)經(jīng)營質(zhì)效。截至年末，中小企業(yè)信貸余額9,720.41億元。
機(jī)構(gòu)客群縱深營銷成果顯現(xiàn)。深耕行政事業(yè)單位，以及醫(yī)院、學(xué)校、出版、廣電等細(xì)分領(lǐng)域，深入開展資金鏈、供應(yīng)鏈營銷，致力于成為各級行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社團(tuán)組織等機(jī)構(gòu)客戶綜合金融服務(wù)的首選銀行。截至2024年末，機(jī)構(gòu)客戶數(shù)39,637戶，比上年末增長15.96%。
小微金融差異化優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯。深入踐行國家普惠金融戰(zhàn)略，創(chuàng)新為中小微企業(yè)提供高效、全方位的金融及非金融服務(wù)解決方案，持續(xù)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。截至2024年末，小微貸款余額8,551.02億元，比上年末增加638.86億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額6,627.18億元，比上年末增加504.49億元；普惠型小微企業(yè)有貸戶51.48萬戶，比上年末增加0.15萬戶；2024年，累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款7,150.12億元，平均發(fā)放利率4.27%，比上年下降38BP。
零售客群方面，民生銀行堅持將零售業(yè)務(wù)作為長期性、基礎(chǔ)性戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，建設(shè)細(xì)分客群經(jīng)營體系，升級產(chǎn)品與服務(wù)體系，強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營，打造非凡客戶體驗(yàn)，持續(xù)增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)市場競爭優(yōu)勢。
截至2024年末，零售客戶13,429.02萬戶，比上年末增長5.99%；私人銀行客戶數(shù)6.21萬戶，比上年末增長12.48%；私人銀行客戶總資產(chǎn)8659.69億元，比上年末增加890.27億元，增幅11.46%。
